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Kautionsversicherung.
Die clevere Art finanziellen Spielraum zu schaffen.

Immer mehr Auftraggeber verlangen bei Auftragsvergabe zusätzliche Sicherheiten, wie z.B. Sicherheitseinbehalte oder Bankbürgschaften. Diese schränken die Liquidität enorm ein, weil das Bürgschaftsvolumen auf die Kreditlinien Ihrer Hausbank angerechnet wird. Eine Kautionsversicherung hingegen erweitert Ihren finanziellen Spielraum sofort, ohne Ihre Liquidität zu mindern. D.h., Sie erhalten einen Bürgschaftskredit zusätzlich zur Kreditlinie Ihrer Hausbank.

Was ist eine Kautionsversicherung?

Im Allgemeinen ist die Kautionsversicherung eine Sicherheitsleistung, die durch Banken oder Versicherungen in Form von Eventualverbindlichkeiten erbracht wird. Anders als bei einem Avalkredit übernimmt die Kautionsversicherung die Haftung für Gewerbetreibende, ohne die Kreditlinie der Hausbank zu belasten. Eine Kautionsversicherung ist somit eine clevere Alternative zu den üblichen Sicherheitseinbehalten oder Bankbürgschaften.

Kautionsversicherung
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Sie möchten Ihre Kautionsversicherung online abschließen?
Dann nutzen Sie jetzt den Kautionsversicherer der VHV.

Die Kautionsversicherung im Überblick:

  • VORTEILE EINER KAUTIONSVERSICHERUNG
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    Vorteile einer Kautionsversicherung

    • Der Bürgschaftskredit wird zusätzlich zur Kreditlinie der Hausbank bereitgestellt
    • Die erforderliche Sicherheit kann – je nach Bonität - vollständig entfallen oder entspricht nur einem bestimmten Prozentsatz (i. d. R. max. 20 Prozent) des Bürgschaftsrahmens
    • Die Banklinie wird entlastet und es steht somit mehr Liquidität zur Verfügung
    • Größere Unabhängigkeit von den Banken
    • Schnelle Ausfertigung von Bürgschaften und Garantien
    • Der Abruf der Bürgschaften ist online möglich
    • Die Kautionsversicherung ist in der Regel günstiger als eine Bankbürgschaft
  • WAS LEISTET EINE KAUTIONSVERSICHERUNG?
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    Was leistet eine Kautionsversicherung?

    Der Kautionsversicherer verbürgt sich für ein Unternehmen und bietet damit dessen Auftraggeber Sicherheit, dass die Vertragsverpflichtungen verfüllt werden. Kann das versicherte Unternehmen seiner Pflicht nicht nachkommen, übernimmt die Kautionsversicherung die Vertragsverpflichtungen bis zur Höhe des in der Bürgschaftsurkunde genannten Betrags.
    Die gewerbliche Kautionsversicherung kann für folgende Bürgschaftsarten abgeschlossen werden:

     

    • Gewährleistung/Mängelansprüche:
      Zur Absicherung von Verpflichtungen aus Bauverträgen (z.B. VOB) oder Maschinenlieferungen.
    • Vertragserfüllung/Ausführung:
      Zur Absicherung der Erfüllung von Bauverträgen oder Maschinen-/Anlagenbestellungen.
    • An-/Vorauszahlung:
      Zur Absicherung entsprechender Zahlungen des Auftraggebers.
    • Bietung:
      Zur Absicherung der Einhaltung der angebotenen Konditionen bei einer späteren Auftragserteilung.
    • Bauhandwerkersicherung gem. §648a BGB:
      Zur Absicherung der Bezahlung der Bauleistung durch den Besteller.
    • Absicherung von Zeitwertguthaben:
      Insolvenzabsicherung von Wertguthaben bei Altersteilzeit oder Zeitguthaben aus Entgeltkonten.

    Jedoch bietet nicht jeder Versicherer jede Bürgschaftsart an. Unternehmen sollten sich deshalb beraten lassen, ob und zu welchen Bedingungen die benötigte Bürgschaft versicherbar ist.

    Wurde eine Kautionsversicherung abgeschlossen, stellt der Versicherer dem Unternehmen eine Bürgschaftskreditlinie zur Verfügung. Jede Bürgschaft muss einzeln beantragt werden. Je nach Versicherer ist die Beantragung über ein Onlineportal möglich.

  • WAS KOSTET EINE KAUTIONSVERSICHERUNG?
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    Was kostet eine Kautionsversicherung?

    Die Prämien für die Kautionsversicherung werden aus den folgenden Faktoren errechnet:

    • versicherte Kautionssumme (Bürgschaftslinie)
    • Art der benötigten Bürgschaften (das Risiko)
    • Anzahl und Höhe der einzelnen Bürgschaften
    • Bonität des Unternehmens
    • Branche, in der das Unternehmen tätig ist
    • Dauer des Auftrages bzw. der Gewährleistung

Beispielgeschäfte für eine Kautionsversicherung

Gewährleistungsbürgschaft

Ein Maschinenbauer führt einen Auftrag aus. Der Auftraggeber nimmt den Auftrag ab und die fünf Jahre dauernde Gewährleistungsfrist, in der der Maschinenbauer für Mängel einstehen muss, beginnt. Der Auftraggeber hat deshalb auf eine Gewährleistungsbürgschaft im Vertrag bestanden. Er darf somit fünf Prozent der Rechnungssumme einbehalten und erst nach fünf Jahren ausbezahlen. Die Kautionsversicherung übernimmt die Gewährleistungsbürgschaft und der Maschinenbauer erhält sofort den vollen Rechnungsbetrag

Ausführungsbürgschaft

Ein Dachdecker erhält den Auftrag, alle Dächer einer neuen Reihenhaussiedlung zu decken. Da dies einige Zeit in Anspruch nimmt, möchte der Auftraggeber sicher gehen, dass der Dachdecker seinen Auftrag auch erfüllt und nicht eventuell in der Zwischenzeit Insolvenz anmelden muss. Deshalb besteht er ausdrücklich darauf, dass eine Ausführungsbürgschaft in Höhe von zehn Prozent der Gesamtauftragshöhe im Vertrag festgeschrieben wird. Diese Bürgschaft übernimmt die Kautionsversicherung des Dachdeckerunternehmens.

Mietkautionsbürgschaft

Ein Großhändler für Fliesen und Bodenbeläge ist seit vielen Jahren Mieter einer Lagerhalle mit dazugehörigen Garagen und angrenzenden Verkaufs- und Büroräumen. Er hat bei Erstanmietung eine Mietkaution in Höhe von 15.000 Euro mit einer Bankbürgschaft zugunsten des Vermieters geleistet. Er löst nun die Bankbürgschaft mit einer Kautionsversicherung ab und gewinnt so 15.000 Euro Liquidität. Zudem verbessert sich durch den Wegfall der Bürgschaft das Scoring bei seiner Hausbank und er erhält für seinen Betriebsmittelkredit einen günstigeren Zins.

Sprechen Sie uns jetzt an! Wir beraten Sie gerne.

Securess Versicherungsmakler GmbH

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